Kredit ohne Schufa Auskunft

Der Schweizer Kredit ohne Schufa-Auskunft und mögliche Alternativen

Bei einem Kredit ohne Schufa Auskunft denken Verbraucher vorwiegend an von Schweizer und Liechtensteiner Banken schufafrei vergebene Kredite. Zu diesen existieren Alternativen, die ebenfalls ohne Bonitätsauskunft durch die deutsche Kreditsicherung abgewickelt werden. Bei einigen dieser Kreditvarianten holt der Kreditgeber zwar keine Schufa-Auskunft ein, sie sind aber im Gegensatz zu Schweizer Krediten nicht im Vollsinn schufafrei, da die Kreditvergabe an die Kreditsicherung zu melden ist.

Wer benötigt ein Darlehen ohne Schufa-Auskunft?

Nach allgemeiner Auffassung ist ein schufafreier Kredit notwendig, wenn die Bonitätsauskunft mindestens einen Negativeintrag enthält. Das ist nicht zwingend der Fall, denn einzelne Kreditinstitute genehmigen Darlehen durchaus, wenn lediglich ein weicher Negativeintrag vorhanden ist. Ein schufafreier Kredit ist ebenfalls sinnvoll, wenn der Kreditkunde innerhalb der nächsten sechs Monate eine zweite Finanzierung aufnehmen möchte. In diesem Fall kommt es nicht auf den Verzicht auf die Schufa-Auskunft, sondern ausschließlich auf die unterbleibende Meldung der Kreditaufnahme an die Kreditsicherung an. Zwei Kreditaufnahmen innerhalb kurzer Zeit führen erfahrungsgemäß zu einer Verschlechterung des Schufa-Scorewertes.

Der klassische Barkredit ohne Schufa stammt aus dem Pfandleihhaus

Den klassischen Kredit ohne Schufa Auskunft vergibt Klarkredit.de. Ihm dient alleine das Pfand als Sicherheit, sodass er keine Bonitätsauskunft einholt und die Geldauszahlung nicht an die Schufa meldet. Ein schufafreier Kredit aus dem Pfandliehhaus ist jedoch nur bis zum Beleihungswert eines vorhandenen Pfandes und zudem nur für den kurzzeitigen Geldbedarf möglich.

Der Kredit ohne Schufa einer Schweizer oder Liechtensteiner Bank

Schweizer und Liechensteiner Banken vergeben Kredite ohne Schufa Auskunft, wobei die Darlehenssumme entweder 3500 Euro oder 5000 Euro beträgt. Höhere Beträge können Verbraucher direkt bei den eidgenössischen Geldinstituten nicht beantragen. Zudem stellen die dort ansässigen Bankhäuser für Kredite ohne Schufa Auskunft deutlich höheren Mindestansprüche an das Einkommen ihrer Kunden. Als Einkommen für den schufafreien Kredit berücksichtigen die Schweizer und Liechtensteiner Geldhäuser nur das Haupteinkommen und keinerlei Nebeneinnahmen. Selbst das von den meisten deutschen Kreditbanken dem Haushaltseinkommen zugerechnete Kindergeld bleibt bei einem Schweizer Kredit ohne Schufa Auskunft ohne Anrechnung.

Des Weiteren haben die eidgenössischen Kreditinstitute eine je nach Institut unterschiedliche Altersgrenze festgelegt, die teilweise bereits bei fünfundfünfzig Jahren liegt. Selbstständige und Freiberufler können in der Schweiz einen Kredit ohne Schufa Auskunft bei deutlich weniger Bankinstituten als Arbeitnehmer aufnehmen. Vorteilhaft für den Darlehensnehmer ist, dass ein schufafreier Kredit aus der Schweiz in Euro und nicht in Schweizer Franken abgewickelt wird, sodass er nicht mit den Risiken eines Fremdwährungsdarlehens verbunden ist. Der maximale Betrag des Schweizer Kredites ohne Schufa Auskunft lässt sich nicht durch die zeitnahe Beantragung zweier Darlehen bei unterschiedlichen Geldhäusern umgehen, denn das Kreditinstitut meldet die Geldauszahlung an eine zentrale schweizerische Einrichtung zu Kreditinformationen. Die ZEK lässt sich grundsätzlich mit der deutschen Schufa vergleichen, verfügt aber ausschließlich über Daten aus in der Schweiz und in Liechtenstein abgeschlossene Geldgeschäfte.

Höhere Kreditsummen ohne Schufa sind über Kreditvermittler möglich

Ein schufafreier Kredit über einen höheren Betrag als 5000 Euro lässt sich zwar nicht direkt bei einer schweizerischen Bank, wohl aber über einen Kreditvermittler beantragen. Dieser kennt den Kreditmarkt genau und repräsentiert eine große Nachfragesumme nach Darlehen. Die Banken arbeiten deshalb gerne mit Vermittlern zusammen und lockern zum Teil ihre Vergabekriterien, wenn die Kreditanfrage bei ihnen über einen Dienstleister eingeht. Aus diesem Grund ist bei der Antragstellung über einen seriösen Kreditvermittler ein schufafreier Kredit auch über einen höheren Betrag als 5000 Euro möglich. Die Seriosität des Dienstleisters erkennt der nach einem Kredit ohne Schufa Auskunft suchende Verbraucher anhand der ausschließlichen Berechnung einer angemessen hohen Vermittlungsprovision und des Verzichts auf Vorkosten.

Der Kreditvermittler fragt wegen des gewünschten schufafreien Kredites nicht ausschließlich bei Schweizer Banken, sondern auch bei Geldinstituten in anderen Ländern an. Für diese Bankinstitute gilt ebenso wie für die eidgenössischen Kreditbanken, dass sie keinen Zugang zu den Daten der Schufa erhalten und ihre Darlehen somit ohne Bonitätsauskunft vergeben. Wenn die gewählte Bank nicht im Euro-Raum ansässig ist, erfolgt die Kreditabwicklung bei anderen als den Schweizer Geldinstituten möglicherweise in der Währung des Staates, indem das Geldinstitut seinen Sitz hat. Der Auftraggeber hat selbstverständlich die Möglichkeit, dem Kreditvermittler gegenüber ausdrücklich zu äußern, dass ausschließlich ein schufafreier Kredit in der Währung Euro gewünscht wird.

Die KfW Kredite sind quasi schufafrei

Ein Förderdarlehen der KfW Bank ist ein quasi schufafreier Kredit. Die Förderbank holt zwar grundsätzlich eine Schufa-Auskunft ein, verweigert die Geldauszahlung aber nur, wenn diese das Negativmerkmal Privatinsolvenz enthält. Alle anderen Negativeinträge sind für die Vergabeentscheidung durch die Kreditanstalt unerheblich, sodass die Kreditvergabe nahezu ohne Berücksichtigung der Schufa-Auskunft erfolgt. Voraussetzung für ein Förderdarlehen ist, dass der Antragsteller eine Bedingung der Förderrichtlinien erfüllt, sodass die Kreditbeantragung über die KfW Bank nur für wenige Kreditsuchende infrage kommt.

Ratenzahlungen ohne Schufa-Auskunft

Die meisten Unternehmen genehmigen ihren Bestandskunden eine Ratenzahlung als Kredit ohne Schufa Auskunft. Sie lassen sich zwar die Erlaubnis für eine Bonitätsanfrage erteilen, nutzen diese aber nicht aus, wenn genügend interne Bonitätsdaten vorliegen. Die interne Bonitätsbewertung berücksichtigt die bisherigen Geschäfte mit dem Kunden und dessen Zahlungen. Sie ist prinzipiell strenger als eine Schufa-Auskunft, da sie jede auch nur geringfügig verspätet eingehende Überweisung erfasst. Andererseits gibt sie ausschließlich über das Zahlungsverhalten bei einem konkreten Händler und nicht über eventuelle Versäumnisse gegenüber weiteren Gläubigern Auskunft.

Die Kreditvergabe ohne Schufa von privaten Darlehensgebern

Außer bei einer Bank lässt sich ein schufafreier Kredit auf einer Plattform zur Darlehensvermittlung zwischen Privatpersonen aufnehmen. In diesem Fall sind zwei Varianten denkbar: Bei der ersten Form stellt der Plattform-Betreiber keine Schufa-Anfrage. Die zweiten Vergabevariante besteht darin, dass eine Bonitätsanfrage durch den Betreiber zwar erfolgt, deren Ergebnis aber auf Wunsch des Antragstellers verborgen bleibt. In diesem Fall werden üblicherweise Bewerber mit einem harten Negativmerkmal abgelehnt, während sich weiche Negativeinträge nicht auf die Akzeptanz eines Kreditsuchenden auswirken. Da ein schufafreier Kredit häufig von Menschen mit ausschließlich weichen Negativeinträgen in ihrer Schufa nachgefragt wird, führt diese Vorgehensweise zum gewünschten Erfolg. Die privaten Kreditgeber richten sich bei ihren Entscheidungen zum Zeichnen konkreter Anfragen oft danach, ob sie den genannten Verwendungszweck mit ihrem Geld fördern wollen. Klassische Bonitätskriterien sind für die Vergabeentscheidungen von Privatpersonen weniger wichtig als bei klassischen Banken. Dass ein schufafreier Kredit erforderlich ist, fördert bei manchen privaten Kreditgebern sogar die Zeichnungsbereitschaft aus sozialen Erwägungen.

Weitere Kreditmöglichkeiten ohne Schufa-Auskunft

Arbeitnehmer können bei ihrem Chef oder ihrem Betriebsrat nachfragen, ob eine Betriebsvereinbarung zu Arbeitgeberkrediten existiert. Das Darlehen des Arbeitgebers ist so gut wie immer ein schufafreier Kredit, da die Raten direkt von den späteren Gehaltszahlungen abgezogen werden und ihr Eingang somit sicher ist. An Studierende zahlen Universitäten und Studentenvertretungen Kredite ohne Schufa Auskunft aus, wenn sich die Antragsteller in einer finanziellen Notlage befinden. Eine zusätzliche Voraussetzung ist, dass zum Zeitpunkt der Antragstellung noch finanzielle Mittel für die Kreditvergabe zur Verfügung stehen.